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Comptes épargnes et livrets

Les comptes épargnes sont un moyen sûr de faire fructifier son argent en toute sécurité et avec peu de contraintes. Il existe deux types de livrets d'épargne : le livret réglementé et non réglementé. Ils se différencient par le fait que les modalités du livret réglementé sont gérées par l'Etat. Pour le livret non réglementé, ce sont les banques qui fixent les modalités.

Livret d'épargne réglementé

Pour le livret réglementé, c'est l'Etat qui impose le plafond du capital à déposer et les intérêts. Le principal avantage de ce type de livret est l'exonération d'impôts et de prélèvements sociaux. Son principal inconvénient, les plafonds sont souvent faibles. Par ailleurs, il est interdit d'avoir deux livrets du même type.
- Livret A : Le livret le plus utilisé actuellement est le livret A. Il est accessible à tout âge et disponible dans la majorité des banques, même en ligne. Le versement initial minimum autorisé est de 10 euros et son plafond est limité à 22 950 euros pour un taux de 0,75 %.
- Livret de Développement Durable : Le LDD est uniquement accordé aux personnes majeures. Son taux est le même que celui du livret A. Son plafond est cependant plus bas, car il est fixé à 12 000 euros. Ce livret reste malgré tout un bon moyen de se constituer une épargne disponible à tout moment.
- Livret jeune : Ce livret est destiné aux jeunes de 12 à 25 ans. Son taux est imposé par les organismes bancaires et ne peut être en dessous de celui du livret A. Au minimum, il a donc un taux de 0,75 %. Son point faible, c'est son plafond limité à 1 600 euros.
- Livret d'Épargne populaire : Pour les personnes aux revenus modestes, il y a le LEP. Il dispose d'un taux de 1,25 %, ce qui est supérieur à celui du livret A. En revanche, son plafond est de 7 700 euros.
- Livret de Plan Épargne Logement : Le PEL est un livret qui dispose du taux le plus intéressant. Celui-ci est situé entre 1 et 2,5 %. Le PEL est plafonné à 61 200 euros et son dépôt initial minimal est de 225 euros. Les intérêts perçus n'échappent pas aux prélèvements sociaux. Cependant, si le compte date de plus de 12 ans, il bénéficie d'une exonération d'impôts.
- Livret de Compte Épargne Logement : Ce livret peut être combiné avec un PEL en vue de faire plus de bénéfices. Son taux est à 0,5 %, son plafond est de 15 300 euros et son dépôt minimal initial est de 300 euros. À noter que votre PEL et votre CEL doivent être ouverts dans un même établissement.

Livret non réglementé

Pour les livrets non réglementés, les modalités dépendent des banques auprès desquelles vous vous adressez. Il faut donc faire une comparaison sur chaque établissement pour trouver lequel sera le plus profitable selon votre situation. Ce type de livret peut être une meilleure solution si vous avez besoin d'un compte très actif sachant que la majorité des livrets réglementés disposent d'un plafond qui peut vite poser problème. De plus, vous aurez le droit de posséder un livret dans un établissement concurrent. Le seul inconvénient pour ce type de livret est l'absence d'exonération.